Американська підприємниця і одна з найвідоміших жінок з Уолл-Стріт Саллі Кравчик, яка очолювала підрозділи в Merill Lynch і Citibank, поділилася формулою планування щомісячного бюджету 50-30-20, повідомляє CNBC.
Скільки вашої зарплати слід спрямовувати на житло ? А як щодо заощаджень ? Або розваги та відпочинок?
Хоча конкретна відповідь варіюється від людини до людини, кожен може використовувати формулу “50-30-20”.
Ось як це працює.
50% – на повсякденні потреби
Половину щомісячного доходу Кравчик радить відвести на необхідні витрати. В їх число ходять витрати на продукти, оренду житла, оплату рахунків, догляд за дітьми, медицину та утримання авто, якщо необхідно, щоб добиратися на роботу.
30% – на розваги
Майже третина доходу Кравчик рекомендує виділяти на задоволення, наприклад, поїздки та походи в ресторан.
«Наше життя таке коротке. Нам потрібно обов’язково веселитися», – вважає вона.
20% – на заощадження
Відкладені кошти знадобляться для великих покупок, в екстреній ситуації і на пенсії. При цьому Кравічік підкреслює, що накопичення потрібно обов’язково інвестувати.
Вона радить обирати пенсійні програми з можливістю інвестування в цінні папери та недорогі індексні фонди або використовувати автоматизовані онлайн-платформи для інвесторів.
Якщо відкладати 20% від доходів людині важко, Кравчик радить почати з 1% і поступово збільшувати цю частку.
З 2004 по 2008 рік Кравчик займала посади фінансового директора і голови підрозділу з управління фінансами в Citigroup.
У 2009 році після того, як Bank of America придбав Merrill Lynch, Кравчик стала президентом Merrill Lynch з управління фінансами та за два роки вивела цей підрозділ на той момент проблемного банку до прибутку в розмірі $3,1 млрд.
У 2013 році вона заснувала власну компанію Ellevest – це освітня платформа з інвестицій для жінок.