Попри статус одного з найбільш криптоактивних суспільств у світі, Україна досі не має чіткої системи регулювання. За оцінкою британського think-tank RUSI, держава щороку втрачає мільярди доларів — як у вигляді податкових надходжень, так і через зростання тіньових схем.
$10 мільярдів на кону
Звіт RUSI малює похмуру картину: Україна могла вже недоотримати понад $10 млрд через слабкий нагляд.
OTC-майданчики без контролю, мережі з відмиву коштів та воєнні вразливості перетворюють країну на регіональний центр відмивання коштів і кіберзлочинів.
«Специфічні ризики для України, напряму пов’язані з неконтрольованими OTC-операціями та використанням криптовалют для закупівлі заборонених компонентів для російської армії», — йдеться у звіті.
Закон є — регулювання немає
У січні 2022 року Верховна Рада ухвалила Закон «Про віртуальні активи». Але він досі не працює: немає податкового законодавства, яке б закріпило його дію.
У результаті — «сіра зона», де легальні бізнеси співіснують із відверто кримінальними схемами.
До кінця 2025 року Україна має гармонізувати правила з ЄС і FATF. Інакше ризикує втратити статус країни, що активно бореться з відмиванням грошей, а це ускладнить міжнародну співпрацю.
$24 мільйони щомісяця
Окремий блок звіту присвячено схемам відмиву коштів. Громадяни за $100–150 на місяць залучають у відмивання коштів через їхні банківські рахунки. Це коштує країні приблизно $24 млн щомісяця.
Не менш серйозна загроза — Telegram-мережі з наркоторгівлі, де розрахунок іде в криптовалюті, а також спроби націлюватися на українських військових.
Міжнародний слід
Проблема не ізольована. RUSI вказує: російські крипто-схеми мігрують до Киргизстану. Там після закриття біржі Garantex з’явилися нові майданчики Grinex і Meer, які працюють із рублевим стейблкоїном A7A5. Їхня поведінка повторює патерни вже заборонених платформ, що свідчить про скоординованість.
Що радять експерти
-
звузити фокус до стратегічних активів, насамперед стейблкоїнів;
-
створити чіткі правила, щоб відділити легальні компанії від злочинних мереж;
-
спростити регуляторне середовище, мінімізуючи ризики корупції.
Висновок
Україна стоїть перед вибором: або швидко інтегрувати європейські стандарти регулювання, або втратити ще більше грошей і довіри партнерів. Питання вже не лише у фінансах — а в здатності держави контролювати власну економіку в умовах війни.