У серпні минулого року його ціна в світі досягла свого історичного максимуму – $2050 за унцію. Про одну з найдавніших інвестицій згадали навіть фанати криптовалюти. З того моменту вартість дорогоцінного металу знизилася до $ 1870. Це все ще на 20% вище, ніж рік тому.
Журналісти видання Vector поговорили з партнером інвесткомпанії Capital Times Ерік Найманом про те, коли потрібно вкладати в золото, чому воно росте і падає в ціні та як інвестору не повторити досвід Буратіно. Ділимось найцікавішим.
Скільки коштує золото
На початку нульових одна унція золота – приблизно 30 грамів – коштувала трохи понад $200. Сьогодні – $1869. З кожним роком золота все менше, тому воно постійно зростає в ціні. Відкриття нових родовищ може знизити ціну, але це трапляється все рідше.
Вартість зростає і через кризу світової економіки. Коли акції і біржові товари падають в ціні, люди перемикаються на менш ризикові інвестиції. Наприклад, купують золото.
«З 2013 до 2016 року золото дешевшало. Ще 3 роки ціна стояла на місці. А з 2019-го золото стало різко дорожчати », – пояснює Ерік Найман.
За його словами, причина цього – зниження процентних ставок у банків. Гроші стали дуже дешевими, і це повернуло інтерес до золота. Ще восени світові аналітики прогнозували зростання вартості золота у 2021 році до $2500 за унцію. Однак зараз перспективи потьмяніли.
«Провідні швейцарські банки вже знизили свої прогнози – до $1800-1900 за унцію», – говорить експерт.
Що з золотом в Україні
В середньому золото додає в ціні 11% за рік. Його вартість в Україні визначають ціни на світових ринках і девальвація національної валюти. Чим вище рівень інфляції, тим вище вартість золота.
Ціна на золото перевищила історичний максимум. Ті, хто вклався в злитки, заробили до 90%
З початку пандемії попит на золото в Україні збільшився як мінімум в три рази. Зараз з покупкою проблем немає, але у 2020 році припинення авіасполучення створило дефіцит золота на ринку.
«Мало хто систематично купує золото. Криптовалюта набагато популярніша », – пояснює Ерік Найман.
Фізичне золото
Вартість золота визначається за унцію, але купують його найчастіше в злитках. Вони бувають штамповані та литі. Найпопулярніші важать від 1 до 50 грамів. Злитки важче 500 грамів банки пропонують рідше, тому що попит на них нижче. Для інвестицій рекомендують купувати злитки по 50 і 100 грамів. Собівартість їх виробництва нижче, ніж злитка в 1 грам.
Крім низької прибутковості, у золота є ще один недолік – спред. Це різниця між ціною покупки і продажу дорогоцінного металу в банку. Дорожче обходиться саме його покупка.
«При покупці злитків ви завжди ризикуєте потрапити на спред в районі 5%. Якщо у вас маленька сума, краще купувати безготівкове золото. Спреди в цьому випадку не такі широкі», – радить Ерік Найман.
У деяких випадках спреди можуть досягати і 20%, що робить покупку недоцільною. Найнижчі спреди у злитків вагою від 100 грамів. В цьому випадку маржа між вартістю покупки і продажем буде в межах 1%.
Зберігати фізичне золото можна не тільки вдома в сейфі, а й в банківському сейфі. Це не безкоштовно і не захищає від крадіжок, якщо не було попереднього опису вмісту.
Металеві депозити
Цей спосіб ще називають купівлею бездокументарного або безготівкового золота. В цьому випадку ви відкриваєте депозитний рахунок в банку, який займається золотом, і кладете на нього еквівалент вартості обраного злитка. Золото залишається в банку, приносячи прибуток. На ваш металевий депозит нараховуються 1,5-3% річних.
У безготівкового золота є свої переваги. За словами Наймана, ви не ризикуєте нарватися на неякісний злиток. Крім цього, не потрібно думати, як його зберігати. Ви просто платите банку гроші і після закінчення депозиту забираєте внесок та відсотки. Ще один плюс – металевий депозит можна достроково розірвати.
Мінус один – ризик банкрутства банку. Такі вклади не захищені Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Тому, якщо ваш банк визнають неплатоспроможним, компенсацію ви не отримаєте.
Де купувати золото
Лише близько 10 українських банків систематично працюють з золотом. Для інших це малоцікавий інструмент для заморожування грошей. При виборі банку потрібно переконатися, що він є офіційним дистриб’ютором виробника.
Деякі фінустанови можуть продавати золото без зворотного викупу. Інші банки можуть викуповувати тільки продане ними золото.
Купувати з рук може бути вигідно через обмеження банку на операції понад 150 000 грн на добу. Банки також проводять фінмоніторинг при операціях на суму понад $100 000. Але ймовірність підробки дуже велика. При спробі продати таке золото в банк до вас можуть бути питання. Адже довести, що ви купили вже підроблене золото, без документів складно.
Найчастіше шахраї підробляють золото в злитках з великою вагою, оскільки їх рідко піддають штампуванню. Саме тому банкіри рекомендують купувати тільки штамповане золото з маркуванням і порядковим номером одного з 49 афінажних заводів.
При покупці золота у приватної особи його потрібно перевірити як мінімум в Державній пробірній палаті.
«Золотий злиток повинен бути кришталево чистим, без плям та іржі, абсолютно запаяним. Тоді є шанси, що банк візьме його без перевірки», – пояснює Найман.
Точно не рекомендується зберігати куплене золото під матрацом або закопувати в городі. Недбале зберігання може пошкодити сам злиток або його упаковку. А значить продати його можна буде тільки з уцінкою.
Ерік Найман називає золото інструментом для збереження грошей, а не для заробітку. Така інвестиція повинна бути довгостроковою – не менше 10 років. «На $10 000 краще купити американські акції, а не золото. Але якщо у вас $100 000, тоді ви можете купити акції на $90 000 і золото на $10 000», – вважає експерт.