Історії, Поради

Як планувати бюджет – поради від топ-менеджера з Уолл-Стріт

Липень 24, 2019

Американська підприємниця і одна з найвідоміших жінок з Уолл-Стріт Саллі Кравчик, яка очолювала підрозділи в Merill Lynch і Citibank, поділилася формулою планування щомісячного бюджету 50-30-20, повідомляє CNBC.

Скільки вашої зарплати слід спрямовувати на житло ? А як щодо заощаджень ? Або розваги та відпочинок?

Хоча конкретна відповідь варіюється від людини до людини, кожен може використовувати формулу “50-30-20”.

Ось як це працює.

50% – на повсякденні потреби

Половину щомісячного доходу Кравчик радить відвести на необхідні витрати. В їх число ходять витрати на продукти, оренду житла, оплату рахунків, догляд за дітьми, медицину та утримання авто, якщо необхідно, щоб добиратися на роботу.

30% – на розваги

Майже третина доходу Кравчик рекомендує виділяти на задоволення, наприклад, поїздки та походи в ресторан.

«Наше життя таке коротке. Нам потрібно обов’язково веселитися», – вважає вона.

20% – на заощадження

Відкладені кошти знадобляться для великих покупок, в екстреній ситуації і на пенсії. При цьому Кравічік підкреслює, що накопичення потрібно обов’язково інвестувати.

Вона радить обирати пенсійні програми з можливістю інвестування в цінні папери та недорогі індексні фонди або використовувати автоматизовані онлайн-платформи для інвесторів.

Якщо відкладати 20% від доходів людині важко, Кравчик радить почати з 1% і поступово збільшувати цю частку.

З 2004 по 2008 рік Кравчик займала посади фінансового директора і голови підрозділу з управління фінансами в Citigroup.

У 2009 році після того, як Bank of America придбав Merrill Lynch, Кравчик стала президентом Merrill Lynch з управління фінансами та за два роки вивела цей підрозділ на той момент проблемного банку до прибутку в розмірі $3,1 млрд.

У 2013 році вона заснувала власну компанію Ellevest – це освітня платформа з інвестицій для жінок.

Ми у соцмережах:

Слідкуйте за UAspectr у Facebook або ж читайте усе найцікавіше у нашому каналі в Telegram