Не забудьте поширити ❤️
У соціальних мережах формується нове покоління інвесторів. Багато з них звертаються за безкоштовними порадами до інтернет-інфлюенсерів замість того, щоб платити традиційним інвестиційним менеджерам. При цьому більшість не турбує кваліфікація тих, хто роздає поради. Головне – позитивна атмосфера і можливість отримати найбільший прибуток.
Кевін Паффрат (29 років) – агент з продажу нерухомості та батько двох дітей, який проживає в Вентурі, Каліфорнія. Кілька років тому велику частину доходу йому приносили комісії. Крім цього, він викладав на YouTube ролики про те, як продавати нерухомість, що теж давало невеликий прибуток.
Сьогодні Паффрат відомий як MeetKevin – YouTube-інфлуенсер з 1,7 млн підписників. Майже кожен день він протягом кількох годин проводить ефіри на платформі. Кевін розповідає про фондовий ринок, роздає інвестиційні поради і жартує над коментаторами. Крім прямих ефірів, він також випускає відео про інвестиції.
«Раніше я проводив три чи чотири години з одним клієнтом, пропонуючи варіанти нерухомості, які можна купити нижче ринкової вартості. У кращому випадку через 90 днів ця людина приносила мені $10 тисяч, – розповідає Паффрат. – Сьогодні $10 тисяч – це поганий результат».
Що маркетологи повинні знати про покоління Альфа
Він стверджує, що заробив $5 млн за перші три місяці 2021 року, тому що під час пандемії кількість переглядів його роликів і попит на рекомендації значно зросли. Квитанції про доходи з YouTube, які він надав Wall Street Journal, підтверджують, що він дійсно отримує кілька мільйонів доларів на рік тільки з продажу реклами.
В 2021 році загальна кількість користувачів шести провідних онлайн-брокерів досягло 100 млн.
Під час пандемії мільйони майбутніх фінансових аналітиків повністю занурилися в світ роздрібних інвестицій. Відповідно до фінансових декларацій Robinhood Financial LLC, число її користувачів зросла з 7,2 млн (березень 2020 року) до 18 млн (березень 2021 року). Robinhood – додаток для інвестицій, популярний серед молодих інвесторів.
Поширення безкомісійної онлайн-торгівлі викликало попит на недорогі фінансові поради, які можна отримати в легкодоступному місці, а саме в інтернеті. У соціальних мережах сформувалося нове покоління фінансових аналітиків. Багато з них не мають освіти в галузі фінансів і ніколи не займалися професійним інвестуванням.
Крім MeetKevin, є й інші популярні фінансові блогери. Наприклад, Марко Златік (Whiteboard Finance), у якого 670 тисяч підписників. Він роздає різні поради – від покупки уживаного автомобіля до створення інвестиційного портфеля на основі ідей знаменитого фінансиста Рея Даліо.
Раніше Джек Спенсер (23 роки) працював особистим фітнес-тренером і знімав ролики про спорт. У березні 2020 року його вирішив змінити напрямок: тепер Спенсер розповідає про те, як вибрати акції, а за його каналом стежать 94 тисячі користувачів. Він проводить інтерв’ю з CEO стартапів в футболці з написом «Не фінансовий консультант».
Подкастер Тогі Данлап (27 років), відома в TikTok під ніком @herfirst100k, розповідає, як створити прибутковий проєкт і які борги краще виплачувати в першу чергу. За нею спостерігають 1,7 млн підписників. Данлап також розробляє додаток, щоб розвивати «співтовариство неупереджених інвесторів» і залучити жінок в світ фінансів.
@herfirst100kTake my free money personality quiz linked in my bio! 💵 #savemoneytips #fintok #debtfree #adulting101 #moneytiktok #debtpayoff #studentloans #debt♬ original sound – Tori Dunlap — Money Expert 💸
Близько трьох років тому Кемерон Ньюелл (CamTheMan) з Вашингтона кинув університет і присвятив весь свій час торгівлі «копійчаними» акціями. За його словами, минулого року він заробив $5 млн на денній торгівлі. Ньюелл роздає поради в TikTok і веде чат в Discord. Іноді він влаштовує інвестиційні челленджі, наприклад намагається перетворити вкладення в $1 тисячу на $1 млн.
Як працює інвестиційний бізнес в соціальних мережах
Молодим інвесторам потрібно готове керівництво про те, як отримати найбільший прибуток. Багато хто звертається за безкоштовними порадами до інфлуенсерів замість того, щоб платити традиційним інвестиційним менеджерам. При цьому більшість з них не турбує кваліфікація тих, хто роздає ці поради.
«Я дотримуюся правила: не платити за те, що можна отримати безкоштовно», – розповідає інвестор Рекс Ву (33 роки) з Тампа-Бей, Флорида.
Ву регулярно дивиться Паффрата і деяких інших представників фінансового онлайн-світу. За його словами, він інвестував кілька сотень тисяч доларів, керуючись порадами, які отримав в інтернеті. З початку року його портфель зріс на 23%. При цьому фондовий індекс S & P 500 підвищився на 21%.
Модель, при якій інфлуенсерів оцінюють за контентрм, а не інвестиційній кар’єрі, – досить нове явище. Як правило, їх дохід залежить від кількості підписників і переглядів, а не прибутку, який приносять їхні поради клієнтам.
Правило перше: формування довіри
Молоді люди, як правило, не довіряють фінансовим установам. На їхню думку, вони управляються старшим поколінням, яке вони не розуміють. Тому цю нішу заповнюють фінансові консультанти з соціальних мереж.
«Мої ровесники не дивляться кабельне телебачення», – розповідає Петіт (24 роки). За її словами, замість телевізійних фінансових новин, її знайомі віддають перевагу YouTube-каналам та соціальним мережам, присвяченим цій темі.
Встановлення довіри – найважливіший елемент фондового бізнесу на YouTube. Роуз Хан (32 роки) отримала ступінь в галузі фінансів в Нью-Йоркському університеті. П’ять років тому вона пішла з посади валютного трейдера HSBC і почала розміщувати на YouTube ролики про торгівлю опціонами, інвестуваня і особисті фінансові рахунки.
Зараз у Хан 500 тисяч підписників на YouTube і 54 тисячі – в Instagram. Цього року реклама на YouTube і продаж власних онлайн-курсів з інвестування принесли їй $2 млн, що, за її словами, в 10 разів більше, ніж вона заробляла, будучи трейдером.
Правило друге: демонстрація успіху
На думку експертів, покоління Z (група людей, що народилися в 1992-2002 роках) звертає більше уваги на культурні ознаки багатства, такі як дорогі машини і модний одяг, ніж на бізнес-освіту та фінансові сертифікати.
Тед Клонтц, професор з поведінкових фінансів з Університету Крейтона, вважає, що це підвищує ризик зіткнутися з шахрайством і втратити всі кошти. «Людський мозок повністю дозріває лише до 25 років. Люди молодше цього віку з легкістю піддаються впливу», – розповідає Клонтц.
За його словами, всім відомо, що в більшості випадків денний трейдинг не приносить багатства в довгостроковій перспективі. Але молоді люди часто вважають, що стануть винятком, і саме цим користуються інфлуенсери. Це поєднання призводить до спекуляцій та інших вкрай ризикованих рішень.
TikTok переповнений подібними акаунтами. Наприклад, Daily Trader веде 19-річний мільйонер-самоучка. Він публікує ролики, в яких катається на новій спортивній машині Audi R8, відпочиває біля басейну в особняку в Беверлі-Хіллз (які, за його словами, коштує $20 млн) і відвідує найдорожчі ресторани Лос-Анджелеса.
Daily Trader закликає приєднатися до його профіля в Discord, де він продає членство в «групі наставництва». Вона включає серію навчальних відео ($294), які допоможуть освоїти його «трейдингову систему». За інформацією журналіста Wall Street Journal, який приєднався до курсу, в групі набралось не менш як 1600 користувачів.
@thedailytraderWhat an amazing job🙏 #investing #stocktok #trading #stocks♬ Chiquitita x Twilight – twibytez
Самі творці контенту стверджують, що глядачі хочуть бачити тільки позитивні моменти, і це надає на них тиск. Іноді образи, які вони показують в соціальних мережах, абсолютно далекі від істини.
Кейсі Адамс (20 років) провів кілька сотень інтерв’ю з керівниками та інвесторами для свого YouTube-каналу. У нього побували такі відомі особи, як співзасновник Netflix Марк Рендольф, засновник стартапу Winklevoss Capital Management і криптовалютний інвестор Тайлер Вінклвосс і навіть Мей Маск, мати Ілона Маска.
Адамс стверджує, що реклама і його власна медіаконсалтингова компанія приносять близько $300 тисяч в рік. Однак він визнає, що багато мільярдерів і засновників стартапів погодилися прийти на шоу, лише щоб поспілкуватися з молодими індивідуальними інвесторами безпосередньо.
Минулого року Адамс провів півгодинне інтерв’ю з Тревором Мілтоном, мільярдером і керівником стартапу з виробництва електрогрузовіков Nikola Corp. «Ви не просто відмінно справляєтеся, а й прокладаєте шлях для абсолютно нової індустрії», – сказав Адамс Мілтон під час розмови.
Через чотири місяці після того, як Nikola вийшла на біржу за допомогою зворотного поглинання, в мережі з’явився ї звіт, в якому Мілтона звинуватили в махінаціях. Вартість акцій Nikola впала більше ніж на дві третини, щодо компанії почалося розслідування, а Мілтон покинув посаду керівника.
«Я використовую дружній підхід, – розповідає Адамс. – Більша частина моєї аудиторії складається з молодих людей, які намагаються розібратися в фінансових ринках або вибрати нову стратегію інвестування». Він додає, що йому не подобається вважати себе експертом.
Правило третє: тільки «бики» і ніяких «ведмедів»
В інвестиційному середовищі «биками» називають тих, хто купує цінні папери, розраховуючи, що їх вартість зросте. «Ведмеді», в свою чергу, продають їх в очікуванні падіння цін.
Як і більша частина інтернет-контенту, популярність роликів фінансових інфлуенсерів зростає. А оскільки протягом тривалого періоду ринок інвестицій дорожчає, то і перегляди отримують тільки ті, хто демонструє успіх. Багато творців контенту повідомляють, що «ведмежі» погляди відлякують глядачів, а самі вони можуть піддатися жорстокому тролінг.
«Ринок зростав все їх свідоме життя. Якщо ви стверджуєте протилежне, то просто не розумієте цього», – розповідає Скотт Галловей, професор маркетингу з Нью-Йоркського університету. Він також стикався з нападками після того, як висловлював скептичну думку про компанії в своїх роликах.
На його думку, основна небезпека полягає в тому, що молоді блогери, як правило, впевнені в зростанні ринку. Це підтримують і їх підписники.
«Якщо ви говорите, що біткоїн, Tesla або популярний SPAC переоціенені, анонімні тролі з’являються з нізвідки і атакують вас», – стверджує Галловей.
Тих, хто критикує інвестиції в криптовалюти, називають розповсюджувачами FUD (Fear, Uncertainty & Doubt – страх, невпевненість і сумнів). А фінансові інфлуенсери жіночої статі навіть стикаються з цькуванням сексуального характеру.
Паффрат стверджує, що стає свідком цього явища щотижня. В кінці травня він проводив щоденну трансляцію і говорив про мережу кінотеатрів AMC Entertainment Holdings Inc., вартість акцій якої різко зросла цієї весни через спекуляції молодих інвесторів. Акції AMC були вкрай нестабільні, але в той день вони піднялися на 10% при закритті.
Паффрат попередив, що не варто їх купувати, так як хедж-фонди, мабуть, скуповували короткі позиції. Він заявив, що вартість акцій може впасти в будь-який момент. «До чого весь цей негатив», – обурився один з глядачів в чаті трансляції. «Я не негативний, а просто оцінюю реалістично», – відповів Паффрат.
Після закінчення ефіру Паффрат втратив тисячі чоловік. За його словами, більшість роликів з позитивними назвами набирають більше 200 тисяч переглядів, в той час як негативні думки про компанії або індустрії – зазвичай не більше 60 тисяч.
«Подивимося правді в очі: справжнє багатство приносять довгострокові вкладення. Але проблема в тому, що на YouTube мої ролики на цю тему майже ніхто не дивиться», – робить висновок Паффрат.
Ми у соцмережах: